Como é o modelo de crédito da a55?

credito a55

A a55 é a primeira Fintech brasileira especializada em crédito para empresas da nova economia. Fundada em 2017, a a55 tem como missão ser a melhor alternativa de crédito para esses negócios, ajudando os empreendedores a crescer suas empresas.

É importante ressaltar que a a55 não é uma instituição financeira ou um banco, mas sim um correspondente bancário de três instituições financeiras: Socinal, BMP Money Plus e Banco Votorantim. Ao solicitar uma linha de Crédito a55, por meio da Plataforma a55, é possível ter acesso a recursos financeiros oferecidos por essas instituições.

Em palavras simples, atuamos como um intermediário entre empresas da nova economia que precisam de dinheiro e instituições financeiras parceiras que irão prover o empréstimo a essas empresas.

Modelo de crédito a55

O modelo de Crédito da a55 é baseado nas informações integradas na Plataforma a55. Essas informações podem ser acessadas por meio do upload de extratos ou acesso de visualização às contas bancárias, de adquirentes, e de marketing. 

O acesso a essas informações é fundamental para garantir a melhor precificação dos empréstimos e a nossa análise é feita a partir dos dados observados.

Nossas linhas de crédito são voltadas para empresas de receita recorrente ou e-commerce, que desejam aumentar o faturamento de maneira sustentável, sem comprometer o fluxo de caixa, sem diluir a participação societária.

Etapas de Análise

A análise de crédito é uma parte muito importante do serviço oferecido pela a55. Na análise nós identificamos quais empresas são elegíveis para conseguir uma linha, qual o volume de crédito adequado, quais as taxas e prazos.

1ª Etapa

Toda solicitação de crédito deve ser feita através da Plataforma a55. Após fazer o cadastro da sua empresa, faremos uma verificação para identificar se ela se enquadra nos termos de elegibilidade das nossas linhas. Microempreendedores Individuais (MEIs), são desqualificados nessa etapa, pois nossas linhas são voltadas para pequenas, médias e grandes empresas de tecnologia ou e-commerce.

2ª Etapa

A segunda etapa consiste em analisar, somente por visualização, as contas bancárias ou os extratos dos últimos 12  meses. Nosso crédito é baseado em tecnologia, ou seja, nós utilizamos as ferramentas Open Banking para entender melhor as empresas.

Essas informações são fundamentais para mitigar os riscos das operações e entender qual o volume de crédito adequado para cada empresa, quais as taxas e prazos.

Se uma empresa possuir mais de uma conta bancária, mas compartilhar apenas as informações de uma delas, a análise será feita somente com as informações disponíveis. Os dados podem ajudar sua empresa, quanto mais informações, mais precisas serão nossas análises.

Vale ressaltar que além das informações fornecidas pela empresa, a a55 também consulta informações de bases de dados públicas, SCR, e birôs de crédito.

3ª Etapa

Após informar os dados da empresa e das contas, é possível solicitar uma proposta de crédito, se essa proposta foi aceita, a a55 solicita alguns documentos. Como comentamos antes, atuamos um correspondente bancário e para que seja possível formalizar as operações, solicitamos alguns documentos, como por exemplo:

  • Contrato social;
  • Estatuto social;
  • Comprovante de endereço;
  • Declaração de Faturamento dos últimos 12 meses;
  • Entre outros documentos.

É importante ressaltar que a documentação solicitada pode conter variações dependendo do parceiro que está envolvido na operação e da linha que está sendo adquirida.

Por fim, depois de realizar todas as análises, o processo de desembolso pode ser concluído e o dinheiro cai na conta da empresa em pouco tempo.

Ficou com alguma dúvida ou quer entender melhor como fazer para garantir a aprovação da sua análise de crédito? Entre em contato conosco através do e-mail meajuda@a55.tech ou cadastre-se gratuitamente na Plataforma a55 e vamos crescer juntos.