Financiamento para empresas sem garantia – Como funciona

Helena Leite

Helena Leite

Head of Creadit da a55

As Fintechs vieram para revolucionar o mercado financeiro. Até pouco tempo para fazer um empréstimo para empresas era necessário ter ativos reais, como imóveis, carros, entre outros, para que os bancos liberassem uma linha.

As empresas que estão estáveis e procuram capital para alavancar o crescimento podem solicitar financiamento sem garantia. Essa modalidade, como todas as outras, possui vantagens e desvantagens.

Neste artigo, vamos explicar para você como funciona o financiamento para empresas sem garantia e como você pode ter acesso a essa modalidade. Boa leitura.

O que é um Financiamento para empresas sem garantia

Um empréstimo comercial sem garantia é uma solução de financiamento que não requer nenhum ativo pessoal ou comercial como garantia.

Essa modalidade de financiamento é uma ótima opção para as empresas que não possuem ativos (imóveis, carros, entre outros), como as empresas de base tecnológica, ou então para empresas que estão crescendo rapidamente e precisam de financiamento rápido.

No financiamento sem garantia, alguns fatores são considerados pela análise de quem vai conceder a operação. É importante que os seus dados contábeis estejam em dia, bem como seu planejamento financeiro.

Um bom exemplo de como funciona essa operação é o Financiamento para empresas com receita previsível da a55. Em nossas linhas de financiamento, o crédito é concedido em troca de um valor da sua receita recorrente.

A análise de crédito avalia diversos dados da sua empresa como churn, projeção de crescimento, informações contábeis. Dessa forma é possível estudar o risco e possibilidade de viabilizar o crédito.

Num modelo tradicional de financiamento para empresas, o volume disponível para a financiamento é baseado em seu balanço patrimonial ou outros ativos, como citamos. Já no modelo sem garantia, como o da a55, é possível basear o montante nas receitas da sua empresa.

Vantagens do Financiamento para empresas sem garantia

A primeira grande vantagem de um financiamento sem garantia é não se sentir pressionado com a possibilidade de perder seus bens. As linhas de crédito tradicionais podem acionar a justiça para obter o que foi garantido na operação, caso o devedor fique inadimplente, sem a oportunidade de fazer alguma negociação ou acordo.

Confira outras vantagens desta operação

  • Acessível – Nem todas as empresas possuem garantias para oferecer às empresas de crédito. Por isso essa o financiamento sem garantia se torna mais acessível para diferentes perfis de empresas que desejam alavancar o crescimento com uma linha de crédito;
  • Flexibilidade – Algumas empresas de crédito oferecem mais liberdade no momento de pagar, negociando parcelas e datas de vencimento.
    Além disso, algumas fintechs possibilitam o desembolso em tranches, ou seja, você não precisa receber o volume todo da operação de uma vez, reduzindo seu custo com juros;
  • Agilidade – A contratação de um financiamento empresarial sem garantia é mais rápido do que outras linhas de crédito. Isso acontece porque não existe muita burocracia envolvida nessa operação.

A parte mais demorada de uma solicitação de empréstimo é a análise de crédito, mas como no financiamento sem garantia não existe a necessidade de analisar escritura de imóveis, matrículas e outros dados, esse processo se torna mais rápido. Nos casos de Crédito Digital, em que a empresa de crédito possui uma plataforma online, a contratação é ainda mais fácil e ágil. 

Como conseguir um financiamento sem garantia

O primeiro passo para conseguir uma linha de financiamento para empresas sem garantia é ter certeza de que seu planejamento financeiro está organizado da melhor maneira possível.

Em seguida, tenha em mente o volume necessário que você vai precisar para alavancar o crescimento da sua empresa. Independente se você vai utilizar o dinheiro para investir em marketing, pivotagem ou expansão do negócio, é importante fazer o cálculo certo para não captar nem a mais e nem a menos do que você precisa.

Com essas informações em mãos, é a hora de procurar por uma empresa de crédito para solicitar seu financiamento. Procure por uma empresa que te deixe seguro, analise as opções, compare as taxas e os benefícios que a empresa pode te oferecer.

A a55 é a primeira FinTech no Brasil a disponibilizar uma linha de financiamento com base na previsibilidade do faturamento e usando o faturamento futuro como garantia. Ou seja, a receita mensal da sua empresa serve como base para nossas análises. Se você deseja alavancar o crescimento do seu negócio, entre em contato conosco e conheça nossas soluções.